부자들이 쓸어 담고 있는 이자 높은 상품

현금 부자들이 쓸어 담고 있다는 상품이 있습니다. 만기가 길고 상대적으로 이자가 높은 고액 자산가들이 몰려들고 있다고 합니다. 개인 투자자들도 쉽게 접근할 수 있는 이 상품이 무엇인지 알아보겠습니다.

신종자본증권 개념과 종류

 

 

목차

 

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새로운 투자상품 이것

신종자본증권은 만기가 없거나 통상 30년 이상입니다. 만기가 긴 채권과 주식의 특성을 가진 증권입니다. 발행 시점 5년 뒤 콜옵션(조기상환권) 조건이 붙는 것이 일반적입니다. 주식처럼 만기가 없거나 길고, 채권처럼 매년 확정된 이자를 받을 수 있다는 데 큰 매력이 있는 상품입니다.  

신용등급이 높은 일부 기업도 자금 조달 목적으로 신종자본증권의 발행에 나서고 있습니다.

 

 

신종자본증권의 종류

신종자본증권	발행금리
신한은행28-04-이-영구5갑(신)	연 4.19%
KB증권신종자본증권 5	연 5.21%
기업은행 조건부(상)2403이(신)영A-19(사)	연 4.1%
메리츠증권신종자본증권 6	연 6.5%

 

 

 

현금투자자들이 몰리는 이유

이 상품은 높은 금리를 지급하고 있습니다.

시중 예금 금리가 연 3%대인 반면 최근에 발행된 이 상품은 연 4.19%이며, 6%가 넘는 상품도 있습니다.

 

연내 기준금리가 하락하면 채권의 가격이 오를 것을 예상하고 신종자본증권 매매로 시세차익을 기대할 수 있습니다. 신종자본증권의 매매 차익은 비과세가 적용되는 것이 큰 장점입니다. 

 

 

변제 순위가 가장 마지막이라 회사채 등 다른 채권보다 더 높은 금리 에 발행됩니다. 청년월세 한시 특별지원 제도는 월세로 거주하는 청년을 대상으로 하여 실제 납부하는 임대료를 최대 240만 원, 월 최대 20만 원까지 최대 12개월 동안 매월 분할하여 지원합니다.

 

 

투자방법

신종자본증권이라고 하여 까다롭고 어렵게만 느껴지는 것이 사실입니다. 하지만 고액 현금자산가뿐 아니라 일반 투자자도 손쉽게 거래할 수 있습니다.

 

 

거래처 : 증권사 지점, 홈트레이딩시스템(HTS), 모바일트레이딩시스템(MTS)

거래액 :  최소 1000원 단위 이상

이자지급 : 1개월 또는 3개월마다 이자지급

 

 

 

투자유의할 점

원금 회수 시기의 지연 가능성

콜옵션 행사 시기가 만기일입니다. 만기일에는 투자자에게 원금을 돌려주게 됩니다. 하지만 간혹 발행사가 콜옵션을 행사하지 않는 경우도 있습니다. 2009년 우리은행이 콜옵션 미행사를 결정한 사례가 있고, 2022년 흥국생명이 콜옵션 미행사를 결정했다가 번복한 사례도 있습니다.

콜옵션 행사를 미루게 되면 투자자의 원금 회수는 예정보다 늦어지게 됩니다.

 

원금 손실의 위험

원금 손실의 위험이 있습니다. 발행사가 부실한 금융회사로 지정되거나 파산하게 되는 경우 이자는 물론 원금도 보장받지 못합니다. 부실 금융회사 지정이 해제되어도 원금 손실의 가능성은 여전히 남아 있습니다. 

 

단, 전문가들은 발행사가 금융권인 경우는 부실 금융회사로 지정되거나 파산할 가능성이 매우 낮다고 보고 있습니다. 원금이 보장되는 상품을 선호하는 투자자라면 파산 위험이 전무한 AA급 금융권 신종자본증권 위주로 살펴보면 됩니다. 

 

 

 끝으로

만기와 금리가 확정되어 있으면서 적정한 수익률을 보장하는 구조로 설계되어 주식 시장 변동성이 커졌을 때 투자 매력이 높은 상품입니다. 금융업계는 금리가 하락하면 채권 가격은 오르기 마련이므로, 현재 금리가 고점이고 차후 금리 인하가 예상되는 시점이라면 연 4~5%의 안정적인 수익을 기대할 수 있는 '마지막 투자처'라고 소개하고 있습니다. 

 

투자는 하고 싶고, 원금은 보장받고 싶고, 현금 자산은 적은 사람이라면  AA급 금융권에서 발행하는 신종자본증권 위주로 소액으로 경험해 보는 것은 어떨까요?

 

 

 

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재테크 시대!

공부하고 

투자합시다.

 

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