연말정산 세금폭탄 피하는 마지막 방법!

한해의 끝이 일주일 앞으로 다가왔고, 연말정산 벼락치기로 준비하는 직장인들도 마음이 분주합니다. 2022년 귀속 근로소득에 대한 연말정산 결과 5명 중 1명은 평균 100만 원 이상의 세금을 다시 낸 것으로 나타났습니다. 반면에 직장인의 70%는 1인당 평균 77만 원의 세금을 돌려받았습니다.  올해 공제내역을 충분히 준비하지 못했다면 이것만해도 148만 원을 돌려받으실 수 있습니다. 

 

연말정산 세금폭탄 피하는 법

 

 

목차

 

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148만 원을 돌려받을 수 있는 연금계좌

연말의 재테크는 세금을 돌려받으면서 투자 수익까지 챙기는 연금계좌에 관심이 많습니다. 특히 올해 연금계좌를 통한 세액공제 한도가 전년보다 200만 원 상향되었습니다. 특히 금리가 상방에서 하방으로 전환할 수도 있는 시점이어서 연금 계좌 활용이 더욱 중요해졌습니다. 

 

 

대표적인 절세 상품

연금저축과 IRP(개인형 퇴직연금)은 대표적인 절세효과를 극대화하는 세액공제 상품입니다. 가장 쉬운 세테크로 최대 세액공제 한도는 연금저축 600만원 까지, IRP 300만 원을 포함하면 최대 900만 원 세액공제가 가능합니다.

 

올해부터 연말정산 할 때 연금저축은 600만원으로 공제금액이 상향되었습니다 .

 

연소득이 5,500만원 이하인 근로자가 900만 원을 불입하면, 내년 초 연말정산에서 148만 5,000원을 환급받을 수 있습니다. 

 

5,500만 원 초과하는 경우 118만 8,000원 까지 환급해 줍니다.

 

 

 

IRP 세액공제 금액

 

 

IRP는 아직 연 5%가 넘는 원리금보장형 상품이 남아있어서 안전자산을 기본으로 금리가 더 내려가기 전에 고금리 원금보장상품을 서둘러 가입하는 것이 유리할 수 있습니다.

  

5%대 보장형 퇴직연금 상품

 

 연말정산 환급받으려면

23년 1년간 한번도 연금계좌에 돈을 입금하지 않은 직장이라도, 혹은 연금계좌가 없는 직장인이라도 12월 31일까지만 연금저축계좌를 만들고 900만원을 입금하면 소득구간에 따라 최대 환급 118.8만원에서 148.5만원까지 받을 수 있습니다. 

 

연금계좌 단점

단점은,  연금저축계좌에 납입한 돈은 55세까지 출금이 불가합니다. 중도해지는 가능하나 해지할경우, 세액공제 받은 금액을 모두 반납해야 합니다. 

 

 

연금계좌 장점

연금보험에 비해 장점은 납입 금액과 시기가 자유롭습니다. 납입한도까지 입금하지 않아도 됩니다. 연금저축계좌와 IRP 이들 계좌는  은행이나 증권사 앱을 통해 가입이 가능하며, ETF나 펀드 등에 투자해서 운용이 가능합니다. 

 

 연금저축과 IRP의 공통점

공통점

연금계좌로 연말정산의 공제받을 수 있다는 사실.

은행, 증권사에서 계좌를 개설 가능하다는 점.

예금처럼 둘수도 있고, 펀드상품이나 ETF와 같은 상품으로 운용이 가능하다는 점.

 

주의할 점!

연금이 들어가 있다고 해서 모두 세액공제를 받을 수 있는 것은 아닙니다.

연금저축과 IRP는 세제 혜택을 받을 수 있지만, 보험사에서만 가입이 가능한 연금보험, 종신보험, 변액연금은 세제 혜택을 받을 수 없습니다.

 

 

근로자라면 연말정산 시에 공제항목으로 잡히고, 사업자인 경우라면 종합소득세 신고시에 공제할 수 있습니다. 일단 세액공제를 목표로 12월 31일 전까지 가입하고 현금부터 입금합시다.

 

  

 

 

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연금계좌 없다면

지금이라도 당장 만들어 주세요!

 

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