채권투자 해야하는 이유, 방법, 투자 꿀팁

금리가 인하하면 채권이 오를 테니 채권을 투자하라고 합니다. 그렇다면 채권이 뭡니까 대체? 왜 투자하라고 합니까? 

 

글로벌 국채 수익률

 

 

 

채권 투자하는 이유와 방법

 

목차

 

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채권

채권은 거액의 자금을 조달하기 위해 발행하는 차용증서입니다. 이것은 사고 팔수 있도록 만든 것이기 때문에 일종의 금융 상품이라고 할 수 있습니다. 

 

즉 채권을 산다는 것은 돈을 빌려주고, 채권을 보유하고 있으면서 이자를 받는 것입니다. 

은행에 돈을 넣어 두고 이자를 받는 것과 같은데, 돈을 은행에 넣는 것이 아니라 채권 발행자에게 빌려준다는 개념입니다. 그렇다면 채권을 발행하는 자는 누구일까요?

 

 

채권의 원리

거액을 빌리는 주체는 누가 될까요?

개인이 될 수는 없고, 바로 국가, 지방자치단체, 회사, 공공단체 등입니다. 

 

 

그렇다면 누구로부터 빌리는 걸까요?

그것은 일반인입니다. 즉, 일반인이 채권을 사는 것입니다. 채권을 사고 지불한 돈을 이용하는 것입니다. 

 

 

왜 채권을 발행합니까?

발행한 채권을 다수의 일반인에게 판매하여 거액의 돈을 모아 투자를 하게 됩니다. 채권 발행 주체는 채권을 매입한 일반인들에게 일정한 이자를 지급하고, 만기 시점에는 원금을 상환하게 됩니다.

 

 

예금과 다른 점은?

채권은 일종의 빚문서입니다. 채권에는 자금의 기한 즉 상황해야할 만기일과 지급해야 할 이자율, 상환할 원금이 표기되어 있습니다. 

 

 

그리고, 발행주체에 따라 채권의 종류가 달라집니다. 

국가 정부가 발행하면 국채, 지방자치단체가 발행하면 지방채, 한국전력공사와 같은 공공단체가 발행하면 공공채, 일반 기업이 발행하면 회사채라고 합니다. 

 

 

채권이란

 

 

왜 채권을 투자하는 걸까요?

일정한 이자를 받고, 원금을 돌려 받는 원리가 은행의 적금이나 정기예금과 같은데, 왜 채권을 투자하라는 걸까요? 

 

저금리시대에 은행의 이자수익으로는 생활 경제에 도움이 되지 않습니다. 그렇다고 위험을 안고 주식에 투자할 수도 없습니다. 증권시장에서 거래되는 채권도 주식처럼 가격이 수시로 바뀝니다. 채권의 가격이 매입했을 때의 가격보다 낮아지는 경우도 발생합니다. 그렇다면 손실이 날 수도 있습니다.

 

하지만 채권은 금리변동해도 원금과 이자를 받을 수 있는 부분에서, 은행 상품보다 이자가 높을 수 있고, 주식에 비해 투자 위험이 낮기때문에, 안정성이 높은 채권에 관심을 가지는 이유입니다. 

 

 

 

채권을 고를 때는 회사등급 BBB 이상을 추천합니다만, 개인적으로 AA등급 이상을 선호합니다.

 

 

 

 

 

 

이자 수령 방식을 정할 수 있습니다. 정해진 날에 이자가 들어오는 것을 일정 기간에 이자를 나누어 수령이 가능합니다. 이를 이표채라고 하는데, 정기적으로 나눠서 이자를 받으면 재투자가 가능하여 복리의 수익을 얻을 수 있습니다.

 

 

 

채권으로 수익내는 방법

채권으로 수익을 만드는 방법은 두 가지가 있습니다. 이자를 받는 방법과 매매차익을 얻는 방법입니다.

 

첫 번째

정기예금처럼 채권을 만기까지 보유하고 있다가 제시된 이자를 받는 방법이 있습니다.

 

두 번째

채권을 매매하여 그 차익을 수익화하는 방법입니다. 

 

 

 

채권 투자하는 방법

채권을 투자하는 방법으로는 직접 투자와 간접 투자가 있습니다. 직접 투자는 주식처럼 채권을 직접 사서 만기 보유하지 않고 원하는 수익이 났을 때 중도매도하는 방법이 있고, 펀드나 ETF상품으로 구성된 채권에 투자하는 간접 투자방법이 있습니다. 일반인들은 두 번째 방법으로 투자를 주로 합니다.  그렇다면 채권은 어디에서 살 수 있을까요?

 

 

채권은 어디에서 사나요?

채권은 증권사를 통해서 거래 합니다. 증권사 앱을 열어봅시다.

금융상품/자산관리 메뉴에 채권/RP 메뉴에서 채권투자를 할 수 있습니다. 다른 증권사앱에서도 이런 식으로 위치를 찾기 쉬울 것입니다.

 

삼성증권/금융상품/채권

 

 

채권 매매 시작하기

채권종류에 따라서 매매 상품을  선택할 수 있습니다. 처음 시작하는 분이라면 1번 채권 매매로 시작해 보세요.

채권매매

 

 

 

 

채권 고르는 방법

채권을 고를 때는 발행회사, 만기, 수익률을 보고 투자 계획에 맞는 상품을 선택합니다.

 

채권 고르기

 

 

잔존만기 몇 개월부터 몇 년까지 다양한 채권이 있습니다. 저는 빠른 만기를 선호하기 때문에 짧은 주기의 상품을 검색하여 A+ 신용등급의 5개월 상품을 찾아보았습니다. 4등급의 보통위험입니다. 

 

잔존만기, 신용등급 확인

 

 

 

 

 

상품 선택을 마쳤다면 발행회사 정보와 이자 주기등 자세한 정보를 꼼꼼하게 확인합니다.

 

 

 

선택한 상품의 자세한 내용을 살펴보고 확인하겠습니다.

 

 

 

 

자 그럼, 채권 매수에 들어가기 전에 '모의투자'를 통해 수익률을 알아보겠습니다. 

모의투자

 

 

일천만 원을 투자한다고 하고, 투자수익금의 과세 유형을 선택합니다. 일반과세 등 적용가능한 유형을 선택합니다. 모의투자 시작하기 버튼을 누르면 투자수익이 계산된 화면을 확인할 수 있습니다.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

채권 매수를 완료했다면, 채권 알람 서비스를 신청하여 이자, 만기 등의 알람을 받을 수 있도록 설정하시기 바랍니다. 

 

 

채권은 언제 살 수 있나요? 

채권을 매매할 수 있는 시간은 정해져 있습니다. 평일 9시 30분부터 오후 4시 45분까지 매매가 가능합니다. 채권도 예금처럼 100% 안전이 보장되는 상품은 아니므로, 신중히 살펴보고 매매해 보시기 바랍니다.

 

 

 

 

 

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